Shinhan Bank là một ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam, thuộc Tập đoàn Tài chính Shinhan của Hàn Quốc. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về chính sách hỗ trợ nợ xấu của Shinhan Bank dành cho khách hàng.
Cụ thể, chúng ta sẽ đi sâu vào các nội dung chính sau:
- Shinhan Bank có hỗ trợ khách hàng nợ xấu hay không?
- Cách xác định tình trạng nợ xấu theo tiêu chí của Shinhan Bank
- Lưu ý khi vay vốn với nợ xấu
- Các giải pháp thay thế cho vay nợ xấu
- Mẹo cải thiện điểm tín dụng
Hãy cùng RedBag khám phá các thông tin hữu ích này nhé!
Shinhan Bank không hỗ trợ khách hàng nợ xấu
Theo tìm hiểu, Shinhan Bank không chấp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng đang có nợ xấu. Cụ thể, ngân hàng sẽ từ chối cho vay nếu khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu sau:
- Nợ quá hạn
- Nợ dưới tiêu chuẩn
- Nợ nghi ngờ
- Nợ có khả năng mất vốn
Vì vậy, nếu bạn đang có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào, xin đừng nộp hồ sơ vay tại Shinhan Bank vì chắc chắn sẽ bị từ chối.
Thay vào đó, bạn nên tập trung vào việc cải thiện tình trạng nợ xấu trước khi nộp hồ sơ vay tiếp.
![](https://songngu.edu.vn/wp-content/uploads/2024/03/shinhan-bank-ho-tro-no-xau.jpg)
Xác định tình trạng nợ xấu theo tiêu chí Shinhan Bank
Như đã đề cập, Shinhan Bank sử dụng các nhóm nợ xấu sau để đánh giá khả năng cho vay của khách hàng:
Nợ quá hạn: Khoản nợ không được thanh toán đúng hạn, bao gồm:
- Nợ trả lãi trễ hạn
- Nợ gốc quá hạn dưới 90 ngày
- Nợ gốc quá hạn từ 90-180 ngày
- Nợ gốc quá hạn trên 180 ngày
Nợ dưới tiêu chuẩn: Nợ có khả năng khách hàng không trả được nợ gốc và lãi đúng hạn do suy giảm khả năng tài chính.
Nợ nghi ngờ: Nợ có khả năng mất vốn cao do khách hàng mất khả năng thanh toán.
Nợ có khả năng mất vốn: Nợ không có khả năng thu hồi kể cả khi áp dụng các biện pháp xử lý nợ.
Như vậy, bất kỳ khách hàng nào thuộc các nhóm nợ xấu trên đều sẽ bị Shinhan Bank từ chối cho vay.
Lưu ý khi vay vốn với nợ xấu
Nếu bạn đang gặp vấn đề với các khoản nợ xấu, hãy cân nhắc thận trọng trước khi vay thêm. Một số lưu ý quan trọng:
- Khả năng bị từ chối cho vay rất cao, kể cả tại các ngân hàng khác ngoài Shinhan Bank.
- Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu bởi các tra cứu tín dụng liên tục (hard inquiry).
- Mất thời gian và chi phí thẩm định hồ sơ vay mà không chắc chắn được duyệt.
- Nguy cơ rơi vào vòng xoáy nợ nần ngày càng lớn hơn nếu tiếp tục vay mượn trong tình trạng nợ xấu.
Do đó, thay vì vay thêm, bạn nên ưu tiên cải thiện tình hình tài chính và trả nợ trước khi nộp hồ sơ vay mới. Đây chính là bước đi đúng đắn nhất để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.
Các giải pháp thay thế cho vay nợ xấu
Dưới đây là một số giải pháp tài chính có thể cân nhắc thay thế cho vay nợ xấu truyền thống:
1. Vay thế chấp tài sản
- Sử dụng tài sản để thế chấp như bất động sản, ô tô, vàng…để đảm bảo cho khoản vay.
- Lãi suất và rủi ro thấp hơn so với các khoản vay không có tài sản đảm bảo.
2. Cho vay ngang hàng (P2P Lending)
- Kết nối trực tiếp với các nhà đầu tư cá nhân thay vì ngân hàng.
- Điều kiện vay linh hoạt, thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh.
3. Vay xây dựng lại tín dụng
- Vay số tiền nhỏ, thời gian ngắn để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.
- Giúp cải thiện dần điểm tín dụng và cơ hội vay vốn chính thống sau này.
Mẹo cải thiện điểm tín dụng hiệu quả
Để nâng cao cơ hội được các ngân hàng chấp thuận cho vay, bạn cần chủ động cải thiện điểm tín dụng của mình. Dưới đây là một số mẹo hữu ích:
- Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện tại. Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
- Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng (tỷ lệ nợ/hạn mức tín dụng). Nên duy trì tỷ lệ dưới 30% để có điểm tín dụng tốt.
- Kiểm tra và yêu cầu sửa đổi, xóa bỏ các thông tin sai lệch trên báo cáo tín dụng của các Công ty Thông tin tín dụng như CIC, PCI, VIC.
- Sử dụng thẻ tín dụng để tạo lịch sử tín dụng tích cực nhưng tránh tối đa việc rút tiền mặt.
- Duy trì nguồn thu nhập ổn định để chứng minh khả năng trả nợ. Nên cung cấp hợp đồng lao động, sao kê tài khoản, chứng minh thu nhập khi vay vốn.
Hy vọng với những thông tin trên đây, bạn đã có cái nhìn tổng quan hơn về chính sách hỗ trợ nợ xấu của Shinhan Bank cũng như các giải pháp cải thiện tình trạng tài chính cá nhân. Chúc bạn sớm vượt qua giai đoạn nợ xấu và có thể tiếp cận các nguồn vốn chính thống. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết này!
Trả lời